五年前，当市场传言"十年后年化3%的理财产品要靠运气才能买到"时股票配资专业，多数人还觉得危言耸听。
如今，一年期定存利率跌破1%的现实，让每个躺平吃利息的存款特种兵们也“轻轻的碎了”……
随着无风险利率的持续下行，“稳稳的幸福”正在消失，每个投资者都真切的感受到了寻求存款替代的紧迫性。
这届年轻人给出的答案是——新三金。
从“老三金”到“新三金”，求稳新配置
浏览各大社交平台不难发现，“风险低”“跑赢通胀”“收益高于银行定期”是年轻人寻找“存款替代品”时反复提及的关键词。
而债基、黄金、余额宝，成为其中出场率最高的稳健理财产品。根据蚂蚁财富最新公布的数据，截至4月底，有937万90后、00后同时配置了货币基金、债券基金、黄金基金，带动了一股“新三金”的风潮。
新三金释义：年轻人常用的三种稳健理财方式:货币基金(余额宝)、债券基金、黄金基金。
如今近千万年轻人在支付宝上集齐"新三金"。以前结婚才买"三金"，现在年轻人流行给自己买"新三金"，伴随存款利率走低，他们求稳做配置。
过去，“结婚三金”象征家庭财富积累，如今，“新三金”意味着年轻人对个人财务风险的重视。随着存款利率下调、各种不确定性增加，年轻人们更倾向于给自己铺好“安全垫”，让生活更有底气。
数据是最好的证明。
央行数据显示，4月单月，居民部门存款减少1.39万亿元，同期非银存款大增1.57万亿元。另一边，截至今年4月底，公募总规模首次突破33万亿元，股基、债基、货基罕见齐增。而更具避险功能货币基金与债券基金担纲净值增长的主力。
当利率持续探底，“存款搬家”已成大势所趋，基金或是居民“存款搬家”的下一站。
新三金，构建资产配置金字塔
“新三金”崛起的背后股票配资专业，或许是投资者资产配置血脉觉醒的体现。
货币基金：保障流动性
货币基金具有流动性强、风险低的特点，能够满足投资者对资金随时支取的需求。货币基金就像一个“蓄水池”，为投资者提供了充足的流动性保障。
债券基金：努力赚取票息收益
近几年，在利率下行、资产荒与权益市场波动交织的背景下，债市行情的火热，债券基金正成为年轻人的“心头好”。
一个名为“收蛋人”的群体悄然崛起，他们将债基每0.01%的净值波动戏称为“一个蛋”，正收益是“收蛋”，亏损则是“碎蛋”。在理财社区里，“今天收了几颗蛋”取代“吃了吗”成为新问候语，晒“蛋篮子”收益图成了年轻人的社交新潮流。
统计数据发现，债券型基金指数历史收益率曲线虽偶有小幅波动，但长期总体呈现向上趋势，或为投资者提供更优的持有体验。
数据来源：Wind，统计区间：2015.6.3-2025.6.3，指数过往表现不预示未来，不代表相关类型单只基金实际表现。市场有风险，投资需谨慎。
黄金ETF：抗通胀与避险
自2024年以来，多重因素催化下，黄金节节攀升，屡创新高。
数据来源：wind，统计区间：2024.1.1-2025.6.3
黄金暴涨，自然引起了投资者的广泛关注。互联网理财平台蚂蚁财富数据显示，今年一季度在支付宝里搜索“黄金”的用户人次同比大涨206%；上海黄金交易所的数据也显示，截至一季度末，国内的场内外黄金ETF规模达到1019.88亿元，同比增长185%。
而与老一辈买黄金首饰不同的是，年轻人更青睐黄金ETF这种“无纸化”投资。而且，现在年轻人买黄金就像买股票，会看MACD指标，玩“高位套现、低位加仓”的波段操作。在社交平台，很多网友都在实时分享自己的投资心得。
在全球货币超发、国际局势多变以及“去美元化”浪潮的背景下，黄金的避险属性和抗通胀属性使得它成为资产配置中不可或缺的一环。
不过这里小夏也要划重点，相比于货币基金，黄金ETF作为一种商品基金，风险和波动要大得多。投资黄金必须注意仓位控制，它更适合作为资产配置的一环而非重仓或单一布局，依据自身风险承受能力和投资目标合理配置。
进阶第四金：自由现金流？
除了吃票息之外，吃“股息”也成为不少稳健投资者在权益配置时的首选，高股息资产逐步构筑起投资者的"心理安全垫"。而作为红利策略的进一步延伸拓展，以自由现金流为锚的资产配置工具正逐步被纳入普通投资者的财富工具箱。
作为红利策略的延伸，自由现金流策略的核心，是找到那些“能赚钱、能存钱、能分钱”的公司。这类资产在市场乐观时或许不会最耀眼，但在风暴来临时，往往是最让人安心的选择。
从某种程度上来说，自由现金流策略是红利策略的Plus版，是稳定红利产生的条件，指的是企业在满足维持运营和必要投资后，可自由分配给股东和债权人的剩余现金流，通常被用来衡量企业的护城河和财务健康程度。
从指数历史数据来看，的确实现了穿越牛熊的投资目标。近十年中仅2016和2018年收益为负，且2019-2024年连续6年正收益，其中2021-2024年连续4年表现占优，提供了中长期稳健配置的重要方向。
数据来源：Wind，统计区间2013.01.01-2024.12.31，夏普比率计算周期为日度，无风险利率采用1年期定存利率（税后）。指数过往业绩走势不代表未来表现，不代表投资建议。
“新三金”的流行与超1600万“收蛋人”的崛起，本质是理财观念的代际更迭。很多年轻人不再追求“一夜暴富”，而是寻找“可持续的小收益”与“看得见的真价值”。然而，任何投资都非没有风险，投资者在基金时切记：
不要“梭哈”！坚持多元配置。
不要跟风投资！看清自己的投资需求、风险承受能力和投资期限更重要。
不了解的地方不要去！充分了解相关基金的风险。
风险提示:本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。以上内容不构成个股推荐。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利，也不保证最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险，入市须谨慎。
风险收益特征：黄金ETF华夏为商品基金，90%以上的基金资产投资于国内黄金现货合约，黄金现货合约不同于股票、债券等，其预期风险和预期收益不同于股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金。黄金ETF华夏实行T+0回转交易机制，资金运作周期缩短，可能带来短期波动风险；特有风险提示：上海黄金交易所黄金现货市场投资风险，基金份额二级市场折溢价风险，参与黄金现货延期交收合约的风险，参与黄金出借的风险，申购赎回清单差错风险，参考IOPV决策和IOPV计算错误的风险，退市风险，投资者认购/申购失败的风险，投资者赎回失败的风险，代理买卖及清算交收的顺延风险，基金份额赎回对价的变现风险，基金收益分配后基金份额净值低于面值的风险等。
债券型基金长期平均风险和预期收益率低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金。具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。
自由现金流ETF为股票型基金，预期风险和预期收益高于混合型基金、债券型基金和货币市场基金，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。该基金为指数基金股票配资专业，投资者投资于本基金面临跟踪误差控制未达约定目标、指数编制机构停止服务、成份券停牌等潜在风险、标的指数回报与股票市场平均回报偏离的风险、标的指数波动的风险、基金投资组合回报与标的指数回报偏离的风险、标的指数变更的风险等。
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